Les économies émergentes, qui abritent plus de 85 % de la population mondiale, sont confrontées à des défis uniques en raison de l’inflation et de la dévaluation de la monnaie.
Pour de nombreuses personnes, accéder à des outils financiers fiables pour protéger leur patrimoine et assurer leur avenir a été une bataille difficile.
Alors que ces économies sont aux prises avec l’instabilité, la demande de devises stables et fiables comme le dollar américain n’a jamais été aussi élevée.
Rencontrez Qash, un spécialiste néerlandais de l'inclusion financière startup
Entrer qashar, un Amsterdam-Base startup qui vise à transformer l’inclusion financière des personnes sur ces marchés.
Fondée par Boris Spiwak et Gerson Lynch, l'inclusion financière startup propose des produits d’épargne et d’investissement offshore pour les particuliers dans les économies instables.
Comme les Hollandais startup est sorti de la furtivité, nous à Silicon Canals j'ai eu l'opportunité d'interviewer Boris Spiwak, co-fondateur de Qash.
Dans cette édition de notre «Nouveau gamin dans le quartier”, Boris a discuté de l'inspiration derrière la création de cette entreprise, de leurs défis, des stratégies pour éduquer le public sur blockchain technologie et plus encore.
A connu une instabilité économique
Les deux fondateurs ont été inspirés pour créer Qash par leurs propres expériences vécues.
Boris (co-fondateur et PDG) est né et a grandi au Venezuela, où il a été témoin de l'une des pires hyperinflations de l'histoire. Gerson (co-fondateur et directeur technique) est originaire du Suriname, où il a lui aussi subi l'instabilité macro-politique.
Les fondateurs se sont rencontrés lors du programme Entrepreneur-in-Residence d'Antler à Amsterdam, qui s'est déroulé de mai à juillet 2024. Et le duo a décidé de résoudre les problèmes qu'ils ont rencontrés de première main.
« Des millions de personnes en Amérique latine ont du mal à se protéger contre l’inflation et la dévaluation monétaire. Nous savions que dans une grande partie de la région, la demande de dollars américains dépasse l’offre et que les services financiers en dollars américains sont inaccessibles à la plupart des gens. Nous avons réalisé que de nouvelles technologies, comme les services bancaires en tant que service et les services de paiement en ligne, étaient disponibles pour les personnes qui ont besoin de services de paiement en ligne. blockchain« Cela a permis de démocratiser les activités bancaires offshore et en dollars américains dans les marchés émergents », explique Boris.
Antler a fourni l’investissement initial pour soutenir Boris et Gerson lors de la création de l’entreprise.
« Il y avait une forte adéquation entre le fondateur et le marché, Boris et Gerson ayant une expérience personnelle du problème qu’ils essayaient de résoudre. Ils étaient obsédés par la résolution de ce problème et par l’impact positif qu’ils avaient sur les populations des économies en développement. Ils ont tous deux de solides réseaux personnels en Amérique du Sud et des antécédents très crédibles en tant qu’ingénieurs et chefs d’entreprise », explique RJ Schuurs, associé chez Antler.
Outre les investissements, Antler a travaillé avec Qash pour affiner leur GTM (Go-To-Market) et leur feuille de route produit.
« Nous leur avons recommandé de commencer par une offre de stablecoin, leur permettant d'entrer immédiatement sur le marché tout en travaillant simultanément à sécuriser un partenaire bancaire américain et à développer leur base d'utilisateurs », ajoute RJ Schuurs.
L’entreprise vise à combler le fossé entre l’instabilité des monnaies locales et la force du dollar américain, un outil qui, jusqu’à présent, était généralement hors de portée des citoyens ordinaires dans les économies volatiles.
Défis
Selon Boris, le plus grand défi a été de trouver un partenaire de banque en tant que service aux États-Unis.
« Pour cette raison, nous avons décidé de nous orienter vers blockchain « Nous avons mis au point une technologie permettant de proposer des comptes en dollars numériques. Cela nous a permis de lancer notre produit plus rapidement, de générer des revenus et de prouver notre modèle de mise sur le marché », explique Boris.
« Néanmoins, nous avons pour objectif d’introduire un compte en dollars américains dans une banque américaine avec une assurance FDIC complète. À cette fin, nous finalisons notre processus de due diligence avec un partenaire BaaS américain. Nous prévoyons de lancer ce produit au troisième trimestre 3 », explique-t-il.
Lancement en Colombie
Le premier produit de la société, lancé en Colombie, s'appuie sur blockchain technologie et propose une carte de crédit Visa de marque Qash en partenariat avec Rain, un émetteur mondial du réseau Visa.
« Nous avons choisi la Colombie en raison de facteurs macropolitiques et de l'expertise de nos fondateurs. Le pays est actuellement dirigé par un gouvernement d'extrême gauche qui a intimidé les épargnants et les entreprises privées, ce qui a entraîné des sorties de capitaux record et une dévaluation de la monnaie. Une crise politique latente a conduit de nombreuses personnes à rechercher un « plan B » sous la forme d'épargne et d'opportunités d'investissement à l'étranger », explique Boris.
La carte de crédit Visa de la société permettra aux utilisateurs d'épargner, de dépenser et d'investir en dollars numériques à l'aide de pièces stables et sera la première carte de ce type dans la région.
Actuellement, Qash emploie quatre personnes et recrute activement des candidats pour des postes de marketing et de support client en Colombie.
Gagner la confiance et éduquer les utilisateurs
L'entreprise néerlandaise s'est associée à la plus grande chaîne hôtelière de Colombie – Dann and Spiwak Hotels – avec 14 propriétés dans 9 villes.
L'entreprise organisera une série d'événements en personne et virtuels axés sur l'éducation financière pour informer le public cible sur blockchain technologie et monnaies numériques.
La première est prévue le samedi 23 novembre, à l'hôtel Spiwak de Cali, avec le Dr Leopoldo Fergusson, économiste de l'Université des Andes.
« En termes de produit, nous avons établi des partenariats avec les meilleures entreprises du secteur, comme Visa (blockchain cartes de crédit), Persona (KYC, vérification d'identité et surveillance des transactions) et Portal (blockchain « Nous avons utilisé des portefeuilles en tant que service pour créer notre application mobile. La nature des portefeuilles auto-dépositaires signifie que nous n'avons pas accès aux clés, aux portefeuilles ou aux fonds de nos utilisateurs », explique Boris.
Le modèle économique de Qash
Les Hollandais startup facture des frais de change (FX) équivalant à 1 à 2 % de chaque transaction (entrée en bourse, sortie en bourse, utilisation de la carte de crédit, etc.).
« L'année prochaine, nous introduirons des fonctionnalités de compte premium - notamment la possibilité d'investir dans des bons du Trésor tokenisés, des ETF et d'autres titres, ainsi que la possibilité de recevoir des transferts de fonds des États-Unis - et facturerons des frais de maintenance de compte premium mensuels pour débloquer ces fonctionnalités », ajoute-t-il.
Répondre aux exigences réglementaires
Qash a été enregistrée en tant qu'entreprise de services monétaires auprès du FinCEN aux États-Unis et a mis en place une fonction de conformité rigoureuse pour garantir la LBC, la BSA et d'autres exigences réglementaires.
« Nous avons établi un partenariat avec Persona (KYC, vérification d'identité et surveillance des transactions) et Portal (blockchain « Nous avons utilisé des portefeuilles en tant que service pour créer notre application mobile. La nature des portefeuilles auto-dépositaires signifie que nous n'avons pas accès aux clés, aux portefeuilles ou aux fonds de nos utilisateurs », conclut Boris.
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